處在中國經濟轉型升級的時代背景下，金融租賃作為服務實體經濟最重要的金融工具之一，既迎來了更廣闊的發展舞臺，又重任在身時刻面臨來自各方的挑戰。

　　作為行業首批、成功實現混改、在A股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金租”)不僅參與和見證了中國金融租賃行業的發展，更用實際行動示范了中國金融租賃如何深刻把握當下中國產業特色，真正發揮金融租賃業務優勢，創新賦能實體經濟行穩致遠。

　　值得關注的是，隨著產業格局的不斷變化、金融租賃監管政策的不斷完善，中國金融租賃行業亟待回答“如何回歸本源”。江蘇金租作為“模范生”是如何做的，能夠提供那些有益經驗？《中國網財經》邀請到江蘇金租董事長熊先根，請他做深入的解讀。

　　《中國網財經》：您好，熊董事長。我們了解到您在金租行業已深耕20多年，可否給我們介紹下金租行業？也請您簡要介紹下當前中國金融租賃行業的整體發展態勢。

　　熊先根：您好！很高興能與《中國網財經》的讀者們分享金租行業的一些情況。

　　中國金融租賃行業起步于80年代初。當時，榮毅仁先生出訪美國和日本，提出利用融資租賃引進外資和進口設備。1981年4月，在榮毅仁先生推動下，中國國際信托投資公司、北京機電設備公司和日本東方租賃公司合資，成立了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司。1981年7月，中國國際信托投資公司、國家物資局設立了中國租賃有限公司，并于1986年經人民銀行批準成為我國第一家金融租賃公司。中國租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身。隨后，浙江、外貿、江蘇、深圳等16家金租公司陸續成立，后來延續至今的只有江蘇金租在內的4家。

　　過去四十年，中國金融租賃行業經歷了四個發展階段，分別是：萌芽起步、整頓重組、高速發展和加快轉型。在每個階段，江蘇金租都順應時代的步伐，與中國金融租賃行業同成長共進步。

　　當前，中國金融租賃行業的政策、法律法規不斷完善。2024年1月5日國家金監總局發布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監管規則。江蘇金租將一如既往的沿著監管的方向，積極探索與自身資源稟賦相適應的發展路徑。

　　《中國網財經》：熊董事長，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見經傳的小公司，帶到主板上市。請您介紹下江蘇金租近年的發展。我們同時也了解到，租賃是個高度競爭的行業。那面對激烈的市場競爭，江蘇金租是如何持續打造自身的競爭力的。

　　熊先根：2002年江蘇金租成功重組，我擔任公司的負責人，從此帶領公司積極探索專業化、差異化發展的道路。

　　重組之初，我們就意識到作為一個“老國企”，必須激發公司的活力、構建公司的競爭力，才能在金融租賃這樣一個完全市場化的行業中活下去、活的好。

　　江蘇金租首先從三項制度改革出發，從勞動、人事和分配三個方面“喚醒”公司內生動力；2009年-2014年，江蘇金租成功實施混改，商業銀行、外資股東的進入帶來了先進的經驗和豐富的資源，大大加速了公司發展的步伐；2018年，江蘇金租實現上市，成為A股第一家上市的金融租賃公司；2020年，江蘇金租成為江蘇省第一家實施股權激勵的省屬上市公司，再次激發了核心團隊干事業的動能。

　　到今天，在公司治理上，江蘇金租通過混合所有制改革，形成了國有資本、金融資本、境外資本、社會資本和員工持股的多元化股權結構，通過分權、制衡，有效的推動了公司的高水平治理。公司被國務院國資委評選為公司治理示范企業，是江蘇省僅有的兩家企業之一。在業務探索上，江蘇金租從80年代服務江蘇鄉鎮企業起步，到2002年以后明確了設備融資、零售融資戰略方向，通過對差異化定位、專業化深耕，逐漸成長為一家極具特色的金融租賃公司，目前公司已經發展成為一家擁有十萬量級客戶、百萬量級設備、千億資產規模的企業。在信息科技上，江蘇金租從2005年開始探索運用信息科技賦能業務發展，制定了“支撐、融合、引領”三步走科技戰略，自主研發了廠商租賃、零售租賃、汽車租賃、“樂租”系列App等近百個軟件系統。

　　持續的改革、不斷的創新、不懈追求的專業化能力，這些共同構成了江蘇金租的競爭力。

　　《中國網財經》：去年以來，金融租賃行業監管政策頻出。您如何看待近年來監管部門對金融租賃行業的引導和監管作用？這些政策對行業的發展產生了哪些積極的影響？

　　熊先根：中國金融租賃行業的發展是伴隨著監管的不斷完善而向前邁進的。江蘇金租始終沿著監管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發展路徑。

　　2024年1月5日，國家金監總局發布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監管規則。

　　征求意見稿旨在推動行業回歸租賃業務本源，圍繞融資與融物相結合的功能定位探索開展特色化經營，為實體經濟提供優質金融服務。同時嚴格準入標準和監管要求，合理控制業務增速和杠桿水平，強化對金融租賃公司的風險監管。

　　新規之下，既是挑戰，更是機遇。

　　基于對國際金融租賃行業的觀察和自身的實踐，江蘇金租深切感受到，金融租賃必須回歸本源，立足于設備融資，才能真正服務實體經濟，才能在激烈的競爭中找到自己的行業位置。

　　近年來，江蘇金租響應監管政策號召，加快向實體經濟和零售轉型，積極服務清潔能源、交通運輸、高端裝備、農業農村、普惠小微等市場。同時，始終繃緊風控這根弦，將全面風險管理和內控合規作為生命線，積極探索符合小微租賃特征的風險和內控管理體系。

　　《中國網財經》：面對市場競爭加劇、宏觀經濟波動，以及監管趨嚴等多重挑戰，江蘇金租如何應對才能保持穩健發展？同時，您認為金融租賃行業還存在哪些發展機遇？

　　熊先根：不論宏觀經濟如何變化、行業競爭如何激烈、監管形勢如何趨嚴，江蘇金租唯有堅持“回歸本源”，充分發揮融資租賃融資與融物相結合的特點，真正服務實體，才能保持穩健發展。

　　首先要深度融入實體經濟。設備是實體經濟運行的重要載體，租賃公司要扎根到實體經濟各行各業，研究產業運行規律和特點，尋找其中適合的設備作為租賃服務的對象。其次要深入鉆研設備流通場景。設備的生命周期很長，從原材料采購、生產制造、存儲、運輸、交付、使用、升級更新到回收翻新等等，都有租賃服務的機遇。最后是打通和建設設備服務生態圈。歐洲的租賃公司已經提出租賃的“服務化”，當代客戶的需求既不是資金也不是設備，而是“服務”。租賃公司牽頭，以設備為中心，與其他專業第三方合作，為客戶提供設備的使用價值。

　　當前，中國金融租賃行業挑戰與機遇并存。

　　一是租賃行業轉型加速。中央金融工作會議、金融監管部門督促租賃行業加快向“設備租賃”轉型，類信貸業務將加速消亡，傳統市場空間進一步收窄。隨著行業競爭加劇，租息率持續下行，金融高利差的時代一去不復返。二是金融風險承壓加劇。我國經濟處于后疫情時代增速換擋、結構調整的新時期。部分傳統產業的企業利潤下滑，小微企業經營風險增加；房企存在一定債務風險，延伸至周邊建筑、物流企業。三是產業結構調整加快。新一輪科技革命和產業變革深入發展，全球產業結構和布局深度調整，“30·60”綠色發展、“中國制造2025”、科技強國、“一帶一路”沿線建設等重大戰略，都蘊含大量的設備投資潛力，將為金融租賃帶來新發展機遇。四是國企改革不斷深化。新一輪國有企業改革深化提升行動全面啟動，國資國企要提升核心競爭力和增強核心功能，著力推進發展方式創新、公司治理創新、經營機制創新和布局結構創新。

　　回歸本源、發揮優勢、鍛造特色、把握機遇。江蘇金租有信心爭創國際一流設備租賃服務商。

　　《中國網財經》：我們了解到，近年來江蘇金租在通過科技手段，持續打造自身的競爭力，可否請您介紹下當下江蘇金租在科技方面的運用。當下，我們正處在一個技術日新月異的時代，您認為云計算、人工智能、區塊鏈等行業前沿科技將如何推動金融租賃行業的創新和升級？

　　熊先根：隨著大數據、云計算、物聯網、區塊鏈和人工智能等技術的突飛猛進，全球正加速邁入數字經濟的新紀元。

　　作為多層次金融服務體系的重要組成部分，金融租賃行業盡管在中國起步較晚，但憑借其獨特的融資與融物相結合的業務優勢，天然具有為實體經濟提供金融服務的資源稟賦。

　　在數字化、智能化的浪潮中，金融租賃公司正積極擁抱金融科技，深化數據治理，以提升市場營銷能力、風險控制能力和合規管理水平。

　　江蘇金租在信息科技的發展上可以總結為：支撐、融合、引領“三步走”。

　　2022年，江蘇金租在新一輪五年戰略規劃中(2022-2026年)，提出“零售+科技”雙領先戰略。即以科技為引領，向“國際領先的設備租賃服務商”目標邁進。具體內容包括：

　　一是服務線上化：打造線上金融服務新生態，通過“蘇樂租”、“微樂租”等系列產品為客戶提供全流程的線上金融服務體驗。打造“掌樂租”員工便攜式辦公平臺，不斷用業務激發金融科技創新活力。

　　二是決策智能化：整合內外部數據結合人工智能技術，利用數據資產優化經營成本，提升決策效率，完善智能風險決策系統，增強客戶風險識別防控能力。

　　三是系統敏捷化：深度覆蓋業務場景，快速響應需求，實現全場景、敏捷化、定制化金融信息系統。構建智慧、開放、共享的金融科技敏捷體系，快速響應前端業務需求。

　　四是系統安全可控化：自主創新關鍵共性技術，建設開源平臺和信息安全體系，探索新興技術在融資租賃行業的應用，加強科技風險防御，建設全流程網絡安全防護體系。

　　可以說，數字化轉型、大數據和分析、云計算應用、人工智能和機器學習以及區塊鏈技術等行業前沿科技，正深刻改變著金融租賃行業的生態。這些技術的應用將會提升金融服務的效率和質量，并且拓寬金融租賃公司的業務范圍和盈利模式。未來，隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，金融租賃行業將迎來更加廣闊的發展空間和機遇。