我今天來跟大家分享一下，民生金租在普惠租賃方面的思考與實踐。

　　第一，普惠租賃是金租轉型的關鍵一招

　　近年來，國家層面對普惠金融的發展高度重視，出臺了很多相關的政策文件來推動其發展。民生金融租賃結合自身特點，闖出了一條差異化特色化發展之路。以中小微企業和貨車司機這兩個典型的普惠金融客群為例，全國中小微企業數量達4,800萬戶，貨車司機約3,000萬名，絕大部分因為缺乏抵質押物且信用記錄不足等原因，難以獲得有效的金融支持。

　　在前一階段，金融租賃公司大多倚重售后回租業務，客戶選擇上也以大型企業為主，資產規模得以迅速擴大，整個行業的市場影響力也得以增強。但硬幣的另一面是，過度依賴類信貸業務，金融租賃公司的專業化能力也難以建立。伴隨著實體經濟的轉型，金融租賃行業也進入與實體產業更深度融合的新發展階段。轉型升級是每一家金融租賃公司的必答題。

　　做好普惠租賃，是民生金租針對這道轉型必答題的答案。2017年和2022年，民生金租先后將車輛零售和小微企業通用設備這兩類普惠租賃業務，明確定位為全公司戰略業務，逐步打造形成了普惠金融品牌“民生易租”，并基本構建起產品體系、專業團隊、合作廠商、風控體系、科技系統和營運保障六位一體的能力體系。2022年上半年，新增投放中，零售與小微類租賃業務占比達61.80%，接近三分之二，同比提升8.44%。

　　第二，民生金租“四輪驅動＂普惠租賃

　　目前，民生金租在商用車、工程機械、乘用車三條業務線上已經取得了一定成效。2022年，在經濟下行的大背景之下，民生金租車輛零售、通用設備租賃“四輪驅動”，逆勢擔當了投放主力軍。

　　商用車租賃方面，2017年6月，民生金租正式啟動商用車零售業務，并將車輛租賃自營業務作為業務轉型的首要突破點。針對商用車領域客戶下沉的特征，民生金租設計開發了一系列能夠切實支持商用車司機和車主的金融租賃產品，大幅降低了購車門檻。截至今年9月底，民生金租商用車領域累計投放611億元，投放規模居金融租賃行業首位，位列商用車零售金融第一梯隊。

　　商用車租賃業務也取得了良好的社會效應。以河南滑縣、封丘縣為例，在過去，這都是河南較為困難的地區，經過多年的攻堅，已實現了脫貧。我們在這兩縣開展“民生易租”模式試點，連續兩年降低貨運卡車租賃利率1個百分點，較其他企業商用車租賃產品利率低1-2個百分點，向兩縣承租車主累計讓利超200萬元，累計投放金額1.35億元，幫助326戶承租車主低成本購置車輛，實現靈活就業。

　　工程機械租賃方面，民生金租是國內首批布局工程機械領域的租賃公司之一。目前，民生金租與三一重工、徐工集團、柳工股份等國內機械領域龍頭企業開展廠商租賃合作。截至2022年三季度末，累計為超過5萬戶承租人提供近500億元的融資租賃支持。

乘用車租賃方面，民生金租從2021年初開始布局，通過平臺和自營兩種形式推動業務開展。平臺業務方面，以科技賦能為支撐，與全國范圍內多家龍頭汽車金融平臺合作，搭建起一套高效智能化、電子化的資產資金作業系統；自營業務方面，以數字化新零售為抓手，打造數字化新零售服務體系。2022年，乘用車板塊逆勢高速增長。截至2022年三季度末，“民生易租”乘用車自營業務累計投放突破50億元。從0到50億，只用了15個月的時間。

　　通用設備租賃方面，2022年，民生金租開始逐步拓展小微企業設備租賃業務。截至目前，已在全國范圍為約800家小微企業提供了十幾億元的設備購置及更新融資服務，與超過200家設備廠商和經銷商建立起合作關系。隨著國內小微企業不斷增長，通用設備租賃業務未來將成為民生金租暢通實體經濟“毛細血管”、支持制造強國的重要板塊。

　　第三，科技賦能普惠租賃高質量發展

　　做好普惠租賃業務，有助于金融租賃充分發揮與銀行信貸產品“錯位”“補位”的競合作用，完善租賃行業的差異化定位，也有助于形成有序競爭的金融供給格局。保障普惠租賃的可持續發展，還需要加強頂層設計，從科技、流程等維度全方位構建體系化能力。

　　面對金融與科技融合發展的大趨勢，民生金租依靠科技提質增效，走出了一條具有融資租賃特點的零售業務數字化轉型道路。借助金融科技技術手段，在數字化轉型的驅動下，民生金融租賃統一零售數字化經營平臺通過科技賦能實現了車輛零售、小微設備業務線上流程一體化，提供業務全場景“一站式服務”，構建了智能化風險管控和可視化租賃物管理強大能力，基本實現主要業務金融場景的線上化、自動化、數字化和智能化管理，極大地提高了整個業務處理的合規性和操作效率，金融科技能力業已成為民生金融租賃的核心競爭力之一。

　　具體來看，一是，實現業務流程線上化及精細化管理，支持租前、租中、租后線上流程一體化，完成了整個業務的操作閉環，實現了信息的集成與共享，增強了執行內驅力，極大的提高了整個業務操作效率。二是，具備多樣化的渠道場景支持，面向業務人員支持預查客戶、產品測算、快速報單。如商用車零售業務通過內置業務標準規則，從線索到提報訂單完成只需30分鐘，極大提升業務開展效率；面向終端客戶提供線上電子簽約，為客戶提供自助服務提升客戶體驗，并實現上鏈存證、業務無紙化綠色低碳辦公，整體簽約時效大幅提升，紙質線下簽約需2個工作日，線上簽約20分鐘即可完成，均為行業內領先水平。

　　2022年，民生金租積極申請并獲批100億元物流貨運主題金融債，為普惠業務提供強大資金保障。目前，正在推動首期發行工作。疫情發生以來，民生金租積極響應國家政策，重點聚焦幫扶因疫情影響受困的貨車司機群體，為他們盡快走出經營困難期、早日復工復產提供租賃支持。而金融債募集資金主要用于向貨車車主及相關貨運物流企業提供續做、新增投放等金融支持。

　　普惠租賃是一場深刻且長期的變革，不僅需要金融科技創新、租賃業務模式創新、租賃產品創新，還需要監管機構的呵護和指導，凝聚行業各方的智慧和力量，實現租賃轉型新作為。未來，民生金租將繼續不忘初心、牢記使命，堅守金融的“政治性、人民性”，與時俱進地迭代升級業務能力，依托強大的科技支持，成為普惠租賃大發展的見證者、實踐者和推動者。